El aguinaldo representa una excelente oportunidad para organizar las finanzas personales antes de comenzar un nuevo año y sobrevivir a la “cuesta de enero”. Y es que aunque muchas personas utilizan esta prestación para comprar regalos, salir de vacaciones o cubrir gastos de diciembre, también puede convertirse en un recurso para fortalecer el ahorro y hacer crecer el dinero.
Edgar Luna, economista de la Universidad Autónoma de Nuevo León (UANL), señala que invertir no tiene por qué ser complicado y que una de las opciones más sencillas para comenzar es comprar Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), a los cuales se puede acceder con apenas 100 pesos.
¿Qué hacer con tu aguinaldo si no tienes deudas?
De acuerdo con Edgar Luna, el primer paso para aprovechar esta prestación es planificar qué se hará con el dinero. El economista recomienda distribuirlo entre ahorro, inversión y gastos de temporada, en lugar de dejar que las compras de diciembre consuman todo el ingreso.
Una de sus sugerencias es formar el hábito de ahorrar, incluso con cantidades pequeñas. Para ello, propone separar primero una parte de los ingresos y utilizar el resto para los gastos cotidianos, en lugar de guardar únicamente lo que sobra después de comprar.
Si ya no tienes deudas, puedes considerar tres alternativas para distribuir tu aguinaldo:
- Fondo de emergencia: reserva dinero para enfrentar gastos inesperados
- Ahorro: aparta una cantidad para compromisos de los primeros meses del año, como colegiaturas o servicios
- Inversión: destina una parte que no necesites utilizar de inmediato a instrumentos que generen rendimientos
¿Cuánto puedes ganar si inviertes tu aguinaldo en CETES?
Entre las alternativas que menciona Edgar Luna están los CETES, instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México. En términos sencillos, al comprarlos prestas dinero al gobierno durante un plazo determinado y, al llegar el vencimiento, recibes el valor nominal de los títulos.
Puedes elegir entre distintos periodos de inversión, según el tiempo que estés dispuesto a mantener tu dinero. Al 6 de noviembre de 2026, las tasas publicadas eran las siguientes:
- 28 días: 6.50% anual.
- 91 días: 6.69% anual.
- 175 días: 6.72% anual.
- 693 días: 7.85% anual.
Estas tasas corresponden a los resultados de la subasta del 3 de noviembre y son anualizadas. Esto significa que no recibirás el porcentaje completo si inviertes durante 28, 91 o 175 días, sino la proporción correspondiente al plazo elegido. Además, los rendimientos pueden cambiar en las siguientes subastas.
¿Cómo invertir en CETES desde 100 pesos?
La recomendación de Edgar Luna puede resultar útil para quienes nunca han invertido y creen que necesitan grandes cantidades para comenzar. A través de CETESdirecto, plataforma operada por Nacional Financiera, puedes adquirir valores gubernamentales desde 100 pesos, sin pagar comisiones por abrir una cuenta o realizar operaciones.
Para registrarte necesitas:
- Ser mayor de 18 años.
- Contar con una identificación oficial vigente.
- Tener CURP y RFC.
- Disponer de una cuenta bancaria propia.
Una vez que completes el registro, podrás consultar los instrumentos disponibles, revisar sus tasas y elegir el plazo que mejor se ajuste a tus necesidades.
¿Qué debes considerar antes de invertir tu aguinaldo?
Aunque los CETES son una alternativa para comenzar a invertir, no significa que debas destinar toda tu prestación a ellos. Como recomienda Edgar Luna, es importante planificar el uso del dinero y establecer prioridades antes de tomar decisiones.
Si tienes gastos previstos para enero, lo conveniente es reservar primero esa cantidad y considerar invertir únicamente el excedente. También debes revisar los plazos de vencimiento y evitar comprometer recursos que podrías necesitar para una emergencia.
Aprovechar el aguinaldo no significa dejar de disfrutarlo, sino organizarlo con anticipación. Si ya no tienes deudas, puedes utilizar una parte para construir un fondo de emergencia, cumplir una meta de ahorro o comenzar a generar rendimientos con instrumentos como los CETES.
